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Conoce Todos los Conceptos de tu Póliza de Seguro de Auto

¿Sabías que solo el 50% de los propietarios de automóviles en México no entienden completamente su póliza de seguro? 

Tener un auto implica responsabilidades, y una de las más importantes es contar con un buen seguro de automóvil. Pero, para aprovecharlo al máximo, necesitas conocer los conceptos clave. 

En este artículo, te ayudaremos a entender lo esencial de tu póliza, para que puedas elegir la cobertura que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Qué es una póliza de seguro de automóvil?

Una póliza de seguro de automóvil es el contrato entre tú y la aseguradora que establece las coberturas, los montos asegurados y las condiciones bajo las cuales la empresa te brindará protección en caso de accidentes, daños o robos. Conocer bien este documento es fundamental, ya que ahí está detallada toda la información necesaria para cuando llegue el momento de hacer un reclamo o tomar decisiones importantes sobre tu cobertura.

Conceptos Clave en una Póliza de Seguro de Auto

  1. Prima: Es el pago que haces a la aseguradora para mantener tu seguro vigente. Puedes pagarlo de manera mensual, trimestral, semestral o anual. El monto varía dependiendo de factores como tu perfil, el tipo de auto que tienes y la cobertura que elijas.
  2. Cobertura: Indica qué situaciones estarán protegidas por tu seguro. Las coberturas más comunes son:
    • Responsabilidad Civil: Cubre los daños que puedas causar a otras personas o sus bienes en un accidente.
    • Cobertura Amplia: Además de la responsabilidad civil, también cubre el robo de tu vehículo, daños materiales, y más.
    • Cobertura Limitada: Cubre la responsabilidad civil y el robo del auto, pero no incluye los daños que pueda sufrir tu propio vehículo.
  3. Deducible: Es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que el seguro se haga cargo del resto de los gastos. Por ejemplo, si los daños son de $10,000 y tu deducible es de $2,000, tú pagas los $2,000 y el seguro cubre el resto.
  4. Suma Asegurada: Es el monto máximo que la aseguradora pagará en caso de un accidente o siniestro. Este límite varía según el tipo de daño y la cobertura contratada.
  5. Beneficiarios: Son las personas o instituciones que recibirán el pago del seguro en caso de un siniestro. Es importante mantener actualizados a los beneficiarios en tu póliza.
  6. Indemnización: Es la compensación económica que recibirás después de un siniestro cubierto. Puede ser en Transferenciao a través de la reparación o reposición de tu vehículo.
  7. Valor Comercial o Valor Convenido:
    • Valor Comercial: Es el precio de mercado de tu vehículo en el momento de un accidente, y la aseguradora usará este valor para calcular la indemnización. Este valor se actualiza mes con mes y se obtiene de la Guia EBC.
    • Valor Convenido: Es un monto acordado con la aseguradora al contratar el seguro, y se mantiene fijo durante la vigencia de la póliza. Tiene como beneficio que no se deprecie el auto.
  8. Asistencia en el Camino: Es un servicio adicional que te ayuda en caso de que tu auto se quede fuera de circulación, ya sea por una avería, una llanta ponchada, o cualquier otro problema. Incluye servicios como remolque, envío de combustible e incluso asistencia legal.
  9. Cobertura de Gastos Médicos: Protege a los ocupantes del vehículo cubriendo gastos médicos como hospitalización, tratamientos o medicinas en caso de un accidente.
  10. Extensión de Responsabilidad Civil: Puedes ampliar la cobertura de responsabilidad civil para que también cubra otros vehículos de las mismas características que conduzcas, no solo el tuyo.
  11. Endoso: Es una modificación a tu póliza que agrega, quita o ajusta ciertas coberturas o condiciones.

¿Por qué es importante conocer estos conceptos?

Entender tu póliza de seguro de automóvil no solo te permite aprovechar al máximo la protección que te ofrece, sino que también te ayuda a ahorrar dinero y evitar sorpresas desagradables. Si no conoces los detalles, podrías encontrarte con gastos inesperados o coberturas insuficientes en el peor momento.

Si aún no crees que es importante conocer tu póliza, lee estos casos en  los que el no hacerlo ha afectado el reclamo de un seguro.

  • Caso 1: Un conductor sufrió un accidente serio y se dio cuenta de que su seguro solo cubría los daños causados a otras personas. Como no contaba con una cobertura amplia, tuvo que pagar por las reparaciones de su propio auto con su propio dinero.
  • Caso 2: Una joven profesional eligió un deducible alto para pagar menos por su seguro. Pero cuando le robaron el auto, tuvo que pagar una cantidad considerable que no tenía planeada, lo que le causó un gran inconveniente.

¿A Qué Conceptos Debes Prestar Más Atención?

  • Deducible: Si eliges un deducible bajo, pagarás más por tu seguro (prima más alta), pero en caso de accidente, tu gasto será menor. Por otro lado, si seleccionas un deducible alto, tu seguro será más económico, pero tendrás que pagar más en caso de un siniestro.
  • Cobertura: Es importante que las coberturas que tengas se adapten a tu estilo de vida y necesidades. Por ejemplo, si vives en una zona con altos índices de robo de autos, podría ser recomendable optar por una cobertura más completa.
  • Suma Asegurada: Es el máximo que tu aseguradora pagará si tu auto es robado o queda en pérdida total. Asegúrate de que este monto refleje el valor real de tu vehículo para estar bien protegido.

Conocer los conceptos más importantes de tu seguro de automóvil te permitirá tomar decisiones informadas, optimizar tu cobertura y evitar inconvenientes en caso de un accidente o pérdida. Revisa tu póliza, compárala con tus necesidades actuales y ajusta lo que sea necesario para proteger tu auto y tu tranquilidad.

Revisa nuestras opciones de seguros de automóvil en Tecum Seguros y encuentra la mejor cobertura para ti. 

Preguntas Frecuentes

¿Qué sucede si no pago mi prima a tiempo?

Si no pagas tu prima en la fecha establecida, tu póliza puede quedar suspendida, y podrías no estar cubierto en caso de un accidente. Es importante mantener tus pagos al día.

¿Puedo cambiar mi póliza después de contratarla?

Sí, puedes ajustar tu póliza si sientes que necesitas más o menos cobertura. Consulta con tu aseguradora las opciones disponibles y asegúrate de que los cambios estén registrados.

¿Cómo sé si mi suma asegurada es suficiente?

Tu suma asegurada debe cubrir el valor real de tu auto o, en algunos casos, el valor factura o comercial. Revisa con tu aseguradora cuál es la mejor opción para ti.

¿Qué debo hacer en caso de accidente?

Debes contactar a tu aseguradora lo antes posible para reportar el siniestro y seguir sus indicaciones. Ten a la mano tu póliza y otros documentos importantes.

¿Puedo cancelar mi seguro de automóvil?

Sí, puedes cancelar tu póliza en cualquier momento. Sin embargo, podría haber penalizaciones o cargos por cancelación anticipada, dependiendo de los términos de tu contrato.